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　　颜丽ღ★★，天府家族传承学院副院长ღ★★、国家二级心理咨询师ღ★★、成都金融服务业商会心身健康专家顾问ღ★★，17年金融机构从业经验ღ★★，历任银行ღ★★、信托公司ღ★★、头部投行券商财富顾问负责人ღ★★、金融机构讲师k8凯发国际官方入口ღ★★。

　　时至今日ღ★★，国内家族信托行业从开创“元年”已经走过了近十二个年头ღ★★。自2013年平安信托首单家族信托业务落地探索发展上海女mღ★★，至2018年原中国银保监会发布了《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（“37号文”）首次对“家族信托业务”进行明确定义上海女mღ★★，国内家族信托业务进入了规模化发展的快速通道ღ★★。

　　目前ღ★★，国内家族信托行业正在步入新发展阶段ღ★★，天府家族传承学院专家就如何推动国内家族财富管理服务信托业务高质量发展ღ★★，助力信托行业战略转型升级进行深入探讨ღ★★。

　　从存续规模上看ღ★★，过去近十年国内家族信托（含保险金信托ღ★★、家庭服务信托等财富管理服务信托）行业发展可以分为两个大的历史发展阶段ღ★★：

　　然而ღ★★，在家族信托行业高速发展的同时ღ★★，近年来国内家族信托行业的经营环境也在发生剧变ღ★★。长期以来ღ★★，房地产ღ★★、政府平台k8凯发国际官方入口ღ★★、通道等支撑信托业发展的传统信托业务模式ღ★★，在过去二十多年满足了经济高速发展阶段对资金融通和金融创新的需求k8凯发国际官方入口ღ★★，但在造就信托业自身发展成就的同时ღ★★，也因为经济周期性因素埋下了风险隐患ღ★★。原有传统信托业务的三驾马车ღ★★，当前已经较难适应经济转型发展和强化金融监管的新发展阶段的需要ღ★★。2023年ღ★★，监管部门立足于信托的本源功能的时代需求ღ★★，出台了信托业务新分类标准ღ★★，将信托业务分为“资产服务信托ღ★★、资产管理信托和公益慈善信托”三大类（以下简称“三分类”）ღ★★，这在顶层角度上为信托公司的未来发展指明了方向ღ★★，标志着我国信托业已进入了一个崭新的变革时代ღ★★。

　　在新的时代背景下ღ★★，以资产管理与产品驱动为背景的金融行业正在迎来全新的变化ღ★★，家族信托行业也需要与时俱进ღ★★，改变以往经营模式ღ★★，推动自身转型发展ღ★★。

　　在新的战略发展阶段ღ★★，家族信托与私人财富管理行业的创新发展ღ★★，首先需要信托公司管理层根据自身公司发展情况ღ★★，精准定位未来战略发展思路ღ★★。

　　根据信托业协会调研报告统计ღ★★，目前国内67家信托公司ღ★★，有近20余家信托公司仍未开展家族信托相关财富管理服务信托业务ღ★★。已开展家族信托ღ★★、慈善信托相关业务的信托公司中ღ★★，有不少信托公司面临经营发展与转型压力ღ★★、存续信托项目风险处置压力ღ★★、家办团队专业人才短缺问题ღ★★、家族信托专项信息系统建设等多重难题ღ★★。

　　与此同时ღ★★，家族信托等财富管理服务信托与公益慈善信托尽管符合监管回归本源的需求ღ★★，但实际上又面临周期长ღ★★、盈利难的商业模式困境ღ★★。据天府家族传承学院行业内部调研统计ღ★★，即便是家族信托存续规模数百亿元的信托公司ღ★★，主要委托人客户几乎全部来自于商业或公司等同业机构ღ★★，且短期内几乎很难实现盈亏平衡ღ★★。其余家族信托规模体量相对较小或刚刚起步的信托公司ღ★★，则需要落地转化的周期更长ღ★★，难度更大ღ★★。

　　放在过去十年ღ★★，信托公司可以依靠发展资产管理信托业务的盈利收入ღ★★，弥补财富管理服务信托与公益慈善信托的业务不足ღ★★，以时间换空间ღ★★，带动公司业务创新转型ღ★★。但在当前经济环境与监管政策背景下ღ★★，过去几年越是大力发展资产管理信托的信托机构ღ★★，当前越是面临存续风险处置的压力ღ★★，要转型发展私人财富管理类服务信托与慈善信托还将面临专业人才流失与传统业务收入下降等多重困境ღ★★。

　　面对具体信托业务上的这些困境ღ★★，本质上可追溯于信托公司管理层及股东战略选择的困境ღ★★：是要转型为专业资产管理机构ღ★★，但可能承受经济下行周期下的资产管理风险ღ★★；是要转型为专业财富管理机构ღ★★，但可能面临短期内盈利发展的压力ღ★★；以及是要双管齐下打造综合化服务机构ღ★★，但可能面临以上双重风险与压力？与此同时ღ★★，管理层更需要梳理自身的股东背景ღ★★、专业人才等资源禀赋是否能与以上战略发展定位所匹配ღ★★。

　　只有明晰了上述战略发展定位上的问题ღ★★，才可能突破具体信托业务上的可持续商业模式困境ღ★★，从而找到差异化的发展出路ღ★★。如何有效解决以上战略定位问题ღ★★，同样也是银行ღ★★、ღ★★、证券公司等金融机构在服务“中国式现代化”发展新时期ღ★★，走出转型发展迷惑ღ★★、走上高质量发展之路的关键基石ღ★★。

　　就信托公司而言ღ★★，过去十余年的战略发展定位大多重“资产管理”轻“财富管理”ღ★★。随着经济增速放缓与“三分类”的监管政策出台ღ★★，传统固定收益融资类非标资产管理信托业务体系正在加速崩塌ღ★★，而净值化管理类标准资产管理信托业务对信托公司的风险管理能力将带来全新的挑战ღ★★，且面临券商ღ★★、基金等管理行业的同质化竞争ღ★★。从资产管理业务端寻找转型出路ღ★★，对当下大部分信托公司而言容错成本太低ღ★★，一旦遇到风险事件都有可能使得整体业务陷于停滞上海女mღ★★。相对而言ღ★★，从财富管理业务方向探索升级方向ღ★★，顺应监管政策引领回归本源发展ღ★★，对信托公司而言是更佳的破局之路ღ★★。以资金端财富管理服务为核心驱动资产端全生命周期资产管理业务发展ღ★★，可能是未来信托业发展的机遇与契机ღ★★。对于及早布局财富管理战略转型的信托公司而言ღ★★，将可能在未来十年的金融市场发展中率先穿越周期ღ★★，并取得市场先机ღ★★，享受品牌溢价ღ★★。

　　开展财富管理服务信托ღ★★，服务的前提就是如何围绕客户信托目的和信托管理搭建一个合法严谨的服务信托架构ღ★★，这离不开专业规划能力的人才团队构建ღ★★。以产品销售驱动的背景下ღ★★，大部分信托机构财富管理人员对于客户的家庭情况ღ★★、资产情况以及对应的风险需求缺乏深度了解ღ★★，最终设计的家族信托架构需要实现相关功能时可能形同虚设ღ★★。建议有志于转型升级发展的信托公司ღ★★，可外部引进与内部培养双轮驱动ღ★★。内部培养方面ღ★★，制定系统的财富传承人才培训计划上海女mღ★★，提升现有员工在财富传承规划方面的专业知识和技能ღ★★。培训内容可以包括家族企业治理ღ★★、信托法律知识ღ★★、遗产规划技巧等ღ★★。外部引进具有丰富实操经验的财富传承规划专家顾问团队ღ★★，借助外力能够带来先进的理念和实践经验ღ★★，快速提升信托公司在这一领域的专业水平ღ★★。建立专业团队协作机制ღ★★，组建由财富顾问ღ★★、律师上海女mk8凯发国际官方入口ღ★★、税务师等多专业人员组成的团队ღ★★，共同为客户提供财富传承规划服务ღ★★。不同专业人员之间要建立紧密的协作关系ღ★★，确保信息共享和服务的连贯性ღ★★。

　　财富管理服务信托中信托公司的主要职责是按照委托人或者信托文件的规定处理受托事务ღ★★，如何建立一个以客户及其家庭真实需求相匹配的定制化受托服务体系ღ★★，是信托公司开展服务信托必须具备的基础服务能力ღ★★。

　　借助服务信托专项业务信息化体系建设与家族财富传承专业顾问团队支持ღ★★，信托公司可基于不同家庭与家族客户需求ღ★★，设计定制化的服务方案ღ★★，涵盖客户的整个生命周期ღ★★。从客户的财富积累阶段开始ღ★★，提供资产配置建议ღ★★；在客户的财富传承阶段ღ★★，协助制定传承计划并确保其有效实施ღ★★。建立定期跟踪和反馈机制ღ★★，及时调整服务方案ღ★★，以适应客户不断变化的需求k8凯发国际官方入口ღ★★。例如ღ★★，随着客户家庭结构的变化ღ★★，及时调整资产配置和传承计划ღ★★。

　　要想做好家族财富管理服务信托ღ★★，且在未来实现商业可持续盈利模式ღ★★，有必要在财富管理金融专业体系构建基础上ღ★★，将金融服务和非金融服务有机结合ღ★★，为客户提供全生命周期的管家服务ღ★★。在客户的不同人生阶段ღ★★，提供相应的服务组合ღ★★，满足客户的多样化需求ღ★★。

　　通过打造与客户需求相匹配的非金融专业生态体系服务协同ღ★★，包括法律税务ღ★★、心身健康ღ★★、家风文化ღ★★、公益慈善等全生命周期管家服务ღ★★。高附加值服务体系构建是信托公司转型发展与持续盈利的差异化核心竞争力ღ★★。

　　综上所述ღ★★，重塑财富管理的专业化能力体系ღ★★，包括专业化的财富传承规划人才体系ღ★★、定制化的受托事务管理能力服务体系ღ★★、特色化的高附加值财富生态服务体系ღ★★，是“三分类”新时代背景下信托公司实现战略转型发展的重要抓手ღ★★。一个旧时代的落幕ღ★★，也是一个新时代的开启ღ★★。